Problemática contractual en la contratación de productos financieros complejos

Descripción

El mercado bancario actual se caracteriza por la constante oferta de productos estructurados y derivados cuyo funcionamiento técnico escapa, en la inmensa mayoría de las ocasiones, a la comprensión del inversor retail o cliente minorista. Este contexto ha generado un escenario de litigiosidad masiva donde la principal causa de conflicto reside en la asimetría informativa: mientras que las entidades financieras cuentan con modelos de previsión sobre la evolución del EURIBOR y los costes asociados a cancelaciones, el cliente asume riesgos que no le han sido debidamente comunicados. Esta falta de equilibrio en el conocimiento de las partes vicia de origen la base del acuerdo, propiciando la interposición de demandas por incumplimiento de los deberes de asesoramiento e información.

A lo largo de sus capítulos, el texto realiza una profunda inmersión en la problemática precontractual y contractual, analizando cómo el ordenamiento jurídico ha reaccionado ante estas prácticas. Se examinan minuciosamente los requisitos formales y materiales impuestos por el marco normativo nacional y comunitario, destacando la exigencia ineludible de realizar de manera efectiva los test de idoneidad y conveniencia requeridos por la normativa MiFID, advirtiendo que la jurisprudencia ya rechaza categóricamente que su cumplimiento se subsane mediante la simple firma de cláusulas predispuestas o genéricas.

Entre las principales novedades del libro, destaca el tratamiento de figuras clave como el error-vicio, el dolo eventual y la intimidación (como aquella derivada de condicionar la concesión de financiación a la suscripción obligatoria de derivados). Asimismo, la obra proporciona un sólido cuerpo jurisprudencial, evaluando resoluciones paradigmáticas —como la Sentencia del Tribunal Supremo de 17 de abril de 2018— para ilustrar el alcance del control de transparencia. Este control, se argumenta, exige que el consumidor no solo pueda leer las condiciones del contrato, sino que deba poder evaluar material y económicamente sus repercusiones financieras.

La utilidad de esta monografía radica en la conexión de los vicios civiles del consentimiento con la esfera del derecho sancionador y corporativo. Su enfoque culmina en la interrelación entre las malas prácticas de comercialización, la corrección de la asimetría y el surgimiento de responsabilidad penal corporativa bajo el artículo 31 bis del Código Penal. Se erige así como un recurso analítico imprescindible para abogados de litigación bancaria, asesores corporativos, magistrados y académicos que buscan desentrañar las capas de complejidad de la contratación financiera moderna y proteger eficazmente los derechos de sus representados.